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Orillados por la crisis, miles de oaxaqueños han recurrido a las casas de empeño como último recurso para aliviar su situación financiera; sin embargo, hay que tener cuidado pues muchas de estas instituciones cobran altos intereses que después se transforman en deudas impagables, poniendo en riesgo el patrimonio familiar.

Las casas de empeño son la fuente de financiamiento de 20 millones de personas en el País, pero el costo de sus créditos no puede compararse porque mantienen la información en la opacidad.

En el País operan más de 6 mil 500 casas de empeño que por ley, deben transparentar toda la información sobre los costos del crédito prendario.

La proliferación de casas de empeño en Oaxaca es tal que los legisladores locales aprobaron, con carácter de urgente y obvia resolución, un punto de acuerdo presentado ante la LX Legislatura local en febrero de 2009 por la diputada Eva Diego Cruz, de la fracción parlamentaria del Partido Revolucionario Institucional (PRI), para exhortar a la Procuraduría General del Consumidor (Profeco) a que en el ámbito de su competencia supervise la transparencia de las operaciones practicadas por las denominadas casas de empeño existentes en la entidad.

La intervención de los diputados no es nueva. En agosto de 2008 la legisladora priísta Carmelina Cruz Silva solicitó a la delegación estatal de la Profeco la publicación de una lista de las empresas que prestan en forma privada el servicio de casas de empeño en el estado, los porcentajes de interés que cobran y si están autorizadas para operar.

Lo anterior, ante el aumento de este tipo de establecimientos particulares, los

cuales, denunció, no cuentan con normatividad ni sustento legal y actúan

con total impunidad.

Según su opinión, basta con tener una figura legal, un capital, rentar un local y ponerle membrete para iniciar con el funcionamiento de una casa de empeño sin garantías ni derechos hacia las personas que recurren por necesidad a buscar financiamiento de este tipo de sitios.

La legisladora indicó que ha dado seguimiento a varios casos de personas afectadas quienes acuden a las casas de empeño en busca de un apoyo económico; sin embargo, muchos terminan perdiendo sus bienes.

Pidió a la Profeco que además de publicar una lista de las empresas que prestan en forma privada el servicio de crédito prendatario lo haga del conocimiento del público en las escuelas y otros centros de mayor afluencia de personas para evitar que caigan en manos de los usureros.

Y es que en ocasiones, después de un periodo de alto consumo, el dinero ya no alcanza o se acaba, situación ante la cual algunas personas recurren al crédito o financiamiento sin importar dónde, con quién, las tasas y los plazos a los que pactan los préstamos.

Una de las opciones que permite obtener dinero de forma "rápida" es el crédito prendario ofrecido a través de las casas de empeño.

Altos intereses

En definición de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el crédito prendario no es más que dejar algo en prenda como garantía del cumplimiento de un compromiso o de la devolución de un préstamo.

El delegado estatal de la Condusef, Octavio Farias Gómez, alertó que en algunos casos este tipo de establecimientos pueden llegar a cobrar más del 100 por ciento de interés anual por prestar dinero a cambio de una prenda.

Lo peor, advirtió, es que las casas de empeño se abren en Oaxaca con facilidad, abundan en todos lados y no cuentan con un organismo o entidad que regule su operación, aunado a que en el estado el delito de usura no está tipificado y pueden cobrar lo que quieran por préstamo.

Refirió que en muchos de los casos este tipo de establecimientos de empeño encubren la cantidad de intereses que el usuario paga en realidad, cobrándolos en distintas modalidades: almacenaje y seguro.

Además, se dan los casos en que los intereses se cobran por día, semana o quincena y al momento de sumar todos los conceptos el interés mensual sobrepasa el 10, es decir 120 por ciento al año.

Por ello, la Condusef recomienda a los usuarios de las casas de empeño que soliciten el Costo Anual Total (CAT), lo que le permitirá saber el monto global de intereses que pagará en un año en caso de que decida dejar en prenda algo de su propiedad a cambio de un préstamo.

Insiste en que las casas de empeño no siempre son la solución a los problemas económicos ya que un elevado interés en el préstamo otorgado no siempre reditúa en el beneficio esperado.

Es por ello que recomienda, antes de acudir a una casa de empeño, efectuar un análisis que devenga en una auténtica solución a los problemas del interesado.

Verifica Profeco casas de empeño

La Profeco puso en febrero de este año marcha la primera etapa de su Programa Nacional de Verificación y Vigilancia de Casas de Empeño 2010, informó el delegado en Oaxaca, Pedro Heladio Peña Guzmán.

Señaló que dicho plan tiene el objetivo de vigilar que los prestadores del servicio ajusten su comportamiento comercial a lo dispuesto por la Ley Federal de Protección al Consumidor y cumplan con la Norma Oficial Mexicana NOM-179-SCFI-2007, denominado Servicios de mutuo con interés y garantía prendaria.

La primera fase del programa, que culminó el 25 de febrero, se reforzará en los periodos de mayor demanda del servicio, como por ejemplo, cuaresma y vacaciones de Semana Santa y de verano, con motivo de los gastos generados en los periodos de descanso, así como en el regreso a clases, durante el cual los consumidores acuden a empeñar diversos bienes para obtener recursos económicos que les permitan adquirir útiles escolares, entre otras cosas, con motivo del inicio del nuevo ciclo escolar.

En el marco de este programa, mencionó, también se verifican las básculas y balanzas para constatar que su funcionamiento sea conforme a la Norma Oficial Mexicana NOM-010-SCFI-1994, relativa a instrumentos para pesar.

Cabe señalar que la Profeco, a fin de proporcionar a los consumidores información que les permita una mejor toma de decisiones, difunde en su sitio de internet www.profeco.gob.mx, el boletín denominado Brújula de Compra, donde puede consultarse información sobre las operaciones de las casas empeño.

De igual forma, dijo que con objeto de promover la certidumbre jurídica en las relaciones entre proveedores y consumidores de este tipo de servicios, la Profeco imparte, a solicitud del sector, capacitación sobre el cumplimiento de la normatividad aplicable, a fin evitar que se afecten o puedan afectar los intereses y derechos de los consumidores.

Si derivado de las acciones de verificación se constatan violaciones a la Ley y normatividad aplicable, la Profeco podrá imponer sanciones económicas hasta por poco más de dos millones de pesos.

Transparencia

Las casas de empeño comerciales están obligadas a informar a los consumidores las tasas de interés que cobran, las condiciones para el empeño y desempeño de las prendas y las comisiones por almacenaje y gasto o comisión por comercialización (en su caso), entre otros, de acuerdo con la NOM-179-SCFI-2007.

A donde acudir en caso de abusos

Los consumidores usuarios de los servicios de mutuo con interés y garantía prendaria podrán solicitar información respecto a las casas de empeño y presentar denuncias en caso de abusos, a través del Teléfono del Consumidor 5568 8722 en el Distrito Federal y Área metropolitana y, lada nacional sin costo, 01800 468 8722 del interior de la República Mexicana.

Recomendaciones

• Utiliza el CAT como medio para comparar entre una casa de empeño comercial u otra. Así conocerás la casa de empeño comercial que cobra menos.
• Recuerda que el CAT engloba todos los costos por el servicio.
• Consulta en el Buró comercial de Profeco las casas de empeño comerciales que cuentan con contrato registrado.
• Utiliza la calculadora de Banco de México para conocer el CAT de este servicio.
• Imprime la tabla de conversión, en la que podrás saber que CAT le corresponde a cada tasa mensual.
• Lee detenidamente el contrato para conocer las condiciones a las que se comprometen tanto el consumidor como el establecimiento.
• El contrato de adhesión es el instrumento que te ayudará en caso de problemas o inconformidad con el servicio.
• En las casas de empeño comerciales los intereses se cobran por días.
• Antes de firmar, aclara todas tus dudas respecto al contrato y el servicio, así evitarás confusiones.

por SILVIA CHAVELA RIVAS

Foto: Carlos Román Velasco